19.10.2015

В далеком 2002 году вступил в силу Федеральный закон № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно которому мы, еще не полностью понимая, что это такое, потянулись в страховые компании покупать полисы ОСАГО. Но затем, постепенно, мы стали разбираться, что в разных страховых организациях стоимость полиса отличается друг от друга и порой значительно. Также узнали, что его цена зависит от типа транспортного средства, территориальной привязки к тому или иному региону, водительского опыта и возраста, мощности автотранспортного средства и других показателей. Но самое главное, что мы усвоили - полис ОСАГО всегда выручит нас в трудную минуту. Лучше всего в мозгах отложилось то, что стоимость страхового полиса за каждый год безаварийной работы уменьшается на 5%. Правда, когда приобреталась новая автомашина, отдельные страховые компании «теряли память» и забывали про ваш большой водительский стаж, многолетнее безаварийное управлением автотранспортным средством и начинали отсчет стоимости полиса ОСАГО с «чистого листа».

Понимая, что положения статей вышеуказанного законодательного правового акта не являются безупречными, законодатель несколько раз вносил в него изменения. Последние были внесены Федеральным законом от 21.07.2014 года № 223-ФЗ. Отмечу, одни статьи этого закона вступили в силу с момента опубликования, другие с 1 июля 2015 года, а некоторые ещё только вступят с августа 2019 года.

С самого начала Закон предполагал создание автоматизированной информационной системы Российского союза автостраховщиков (АИС РСА), которая позволила бы вести учет всех страховых случаев и как следствие безошибочно определять какой понижающий/повышающий коэффициент (коэффициент бонус-малус или проще Кбм), применять к конкретному водителю, оформляющему страховку. Закон позволял страховщикам применять Кбм только на основании данных занесенных в единую информационную базу или данных отраженных в справке, полученной автовладельцем в предыдущей страховой компании. Но так как единая база ещё не была сформирована, а справки из предыдущих страховых компаний владельцы автотранспортных средств Однако в июле 2014 года вступили в силу поправки в закон, которые исключили возможность использования страхователями справок предоставляемых автовладельцами и предписали страховым компаниям заключать договор ОСАГО и рассчитывать стоимость полиса основываясь только на данных заложенных в АИС РСА.

После этого значительная масса автовладельцев при обращении в страховую компанию, в основном при переходе к другому страхователю, стала сталкиваться с ситуацией, когда все ранее заработанные ими за многолетнюю безаварийную езду понижающие проценты странным образом исчезли из информационной базы РСА. Попытки призвать страховщиков «к совести» и вернуть уже накопленный водителем понижающий коэффициент для расчета цены нового полиса ОСАГО, успеха не имели. От сотрудников страховых компаний звучал один ответ – расчеты осуществляются на основании данных заложенных в АИС РСА и, что-либо сделать они не могут.

Так почему собственник автотранспортного средства, много лет добросовестно оформляющий страховые полисы ОСАГО и не допускавший каких-либо ДТП или иных страховых случаев, столкнулся с тем, что его коэффициент бонус-малус в худшем случае оказался равен единице, а в лучшем не соответствует количеству лет безубыточного страхования?

Давайте в данном случае не будем рассматривать в первую очередь напрашивающийся сам собою вопрос о «нечистоплотности» ведения бизнеса страховщиками. Откинем свои подозрения и сформулируем основные аргументы РСА обосновывающие допущенные «ошибки».

1. Ошибку допустили операторы РСА переносящие информацию, поступившую от страховых компаний в базу АИС, то есть сработал «человеческий фактор»;

2. Страховая компания обанкротилась, и как следствие не предоставила в АИС РСА страховую историю своих клиентов;

3. Автовладелец был вписан как допущенное к управлению лицо в другие полисы ОСАГО, оформленные на другие транспортные средства;

4. Водитель менял водительское удостоверение в связи с чем прошел по базе АИС как по закрывшемуся полису. 

Есть у страховщиков и другие «обоснования», исчезновения у автовладельцев понижающего коэффициента, на основании которых у отдельных водителей стоимость полиса ОСАГО потеряла до 40% честно заработанных скидок. Можно ли восстановить справедливость?
Законодательство РФ позволяет это сделать, в том числе Федеральный закон «О защите прав потребителей». Для этого необходимо направить в Российский союз автостраховщиков, мотивированную жалобу и приложить ряд документов, подтверждающих её обоснованность. Для оформления жалобы и уверенности в её действенности, конечно, целесообразно обратиться к компетентному юристу.